채무정리 대출 받은 돈채무조정 어떻게 해야하는지
삶을 살아가다 보면 예기치 못한 국면을 마주하게되는 날이 오는데요.
최근처럼 어려운 경제에는 나의 안정성을 위협받거나 또는 급여나 수입을 이전만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민하죠.
꾸역꾸역 버텼지만, 미래는 희망이 전혀 보이지 않는 순간에서 포기말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 알아볼까 하는데요.
개인회생 맨 처음 들어본 분 혹은 알게된 분들의 경우 상당히 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있고 채무에 대한 곤란함을 조정해주는 제도로써 본인이 가지고 있는 재산 그리고 현재 버는 월 소득 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 삶의 끔찍함을 느끼는 분들께 조정을 통하여 채무에 대해 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 분들에게 인가, 면책결정을 해주는 것입니다.
그런지라 스스로가 판단하는 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 통해 본인의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기 한 후 진행할지를 정확하게 결정하는 편이 좋죠.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
그에 대한 제일 큰 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산, 소득입니다.
만에 하나 다달이 받는 월급이 해당 기준보다 적다면, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문이죠.
이와 같은 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 시작해야 합니다.
이런 제한 사항의 경우 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인한답니다.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 내는 값을 말하는데요.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있죠.
이 과정을 총합 36개월 동안 다달이 반복해서 하게 되며 만약 상환하지 못하 남아있는 채무 금액을 탕감되는 방식이에요.
혹시 내가 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 궁금할 때, 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있죠.
이때 총 변제금은 먼저 말씀드렸던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해져요.
혹여나 따로 꾸준히 나가는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 추가 기본 생계비를 받아내는 것도 가능하답니다.
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귀래면에 살고 있는 직장인 ㅌ는 45세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 세상과 타협하게 된 것이라고 볼 수 있어요.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 들어갔기 때문인데요.
그러나 준비할 때 충분한 금전을 갖고 있지 않은지라 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 것 자체를 그렇게 힘들지 않았어요.
하지만 직장 상사 밑에서 일하고 월급을 받는 지금의 삶이 많이 행복한 삶은 않았죠.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 항시 출퇴근만이 반복되는 삶을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 2년이 지났고 어느덧 회사 내에서도 나름 나쁘지 않은 자리를 가질 수 있었죠.
소득도 상당히 괜찮은 수준으로 오르게 되어 여윳돈도 나름 모으게 될 수 있었죠.
생활은 분명히 안정된 삶임에도 생활에 관한 만족함은 사실 그리 높지 못했다고 하는데요.
생각한 만큼의 여유자금을 모은 다음, 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 심산이었던 것인데요.
결국 그에 적당한 시기가 오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 작성하였다고 합니다.
다년간의 업무로 경험까지 갖춘 ㅌ는 미래와 관련된 두려움이란 없었습니다.
어느 정도 실패를 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그렇지만 당시에 모아둔 금액만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하자니 좀 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌림으로써 추가로 필요한 듯한 자금을 마련했죠.
이것이 귀래면 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
거듭된 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었죠.
계속해서 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되면서, 굉장히 큰 타격을 이겨내야 했다고 해요.
결국에는 어쩔 수 없이 하던 사업을 마무리하게 되었는데요.
사업과 관련된 건물 및 물품을 전부 팔게 된 다음 직원들의 월급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
그러나 그 과정에서 도합 7640만원이라는 부채가 남고 말았는데요.
당장 이자를 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 가능성이 없었죠.
마침내 어느정도 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 급여를 갖고서 귀래면 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 96만원이 되는데요.
이 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정해보면 귀래면 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 포함할 시 실제로 얻는 이득은 보다 더 크다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 별 문제 없이 해결한 뒤에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 대응했던 것 역시 괜찮게 작용했어요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀릴 일이 없도록 각별히 살피면서 면책 시점을 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 한 사람이 감당불가능한 수준에 이르게 되어 파산에 이르게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 덜어주기 위해 갖춰진 국가적 제도입니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 어수선한 상황에 처하자 많은 분들이 관리하고 있던 사업에 어떠한 문제가 생기거나, 근무 중이던 회사에서 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 일을 경험하게 되고 있다고 해요.
어느 정도의 생활을 영위하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 비용은 꾸준하게 발생하는데 수입이 사라지자 부득이하게 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
기존에 채무를 갖고 있던 사람들은 빚을 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 채무를 가지게 되는 것이므로, 상황이 타개되지 않는다면 당연하게도 계속 부채는 발생할 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 감당 불가능한 처지에 이르게 되었을 시 귀래면개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금은 많게는 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 해당 시스템을 나쁘게 써먹으려는 사람이 늘어나고, 부정한 방법을 활용하는 일이 늘어나서 보다 꼼꼼하고 까다로운 심사 및 절차를 실시하고 있답니다.
막상 현재 지나친 수준의 채무를 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 자격은 되는지, 절차는 어떻게 실시되는지 모를 수 밖에 없을 때가 많아요.
귀래면개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법, 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 수입이 계속적으로 있음을 증명할 수 있어야 됩니다.
만약 어떠한 소득도 없다거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 수 있다는 장점이 있다고는 하나, 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무 크기에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
또한, 가지고 있는 재산이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산을 팔더라도 부채를 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 신청이 가능합니다.
귀래면개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 안에서 따로 변제금을 정하여 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활을 지속하며 변제할 수 있습니다.
그와 달리 파산이란, 보유 자산을 모두 매각하여 채권자에게 돌려주는 방식입니다.
개인회생과 파산 모두 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 특징이 판이하며, 각각의 장점과 단점을 가지고 있습니다.
현재 돈벌이가 존재해 규칙적인 일상생활과 가지고 있는 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 보다 안정적인 빚 탕감이 가능하겠죠? 이처럼 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청하는 것부터 굉장히 까다롭고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
개인회생 신청서를 작성하고, 본인은 채무가 어쩌다가 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 써야 하는 개인회생 진술서와 더불어 상환 기간 동안 부채를 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획서를 작성하고 나서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 사기를 친 사실이 들통나는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 주의하여 진실되게 기재해야 할 것입니다.
하지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 굉장히 세세하게 기재할 경우엔 불이익을 받을 수 있는데요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 확률조차 내려갈 수 있으며, 신청이 된다고 해도 변제금액 산정에 있어 기대하는 성과를 받아내기 어려울 수도 있어요.
그러므로 이에 대한 경험이 풍부해 엄청난 요령을 지닌 조력자의 도움을 통해 진행하는 것이 유용한 것이랍니다.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 불리한 점과 이로운 내용을 손보는 과정을 거쳐 기다리는 결과물을 획득해내는 것이 베스트입니다.
또, 신청이 받아들여져 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 더 더욱 베테랑의 중요함을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
귀래면개인회생을 하게 되면 우선 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 우격다짐식의 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 함께 금지되며, 또한, 거스를 경우 법적 형벌을 받게되므로 채무자는 더욱 안정된 상황 속에서 나머지 절차를 마무리할 수 있답니다.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 꾸준히 할 수 있으며, 직책에 대한 불이익마저 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 요구되는 직무와 직책 또한 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또한, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 없으며, 면책 이후에는 채무가 연체되었다는 사실이 아예 삭제되어 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의의 자산을 보유할 수 있답니다.
귀래면개인회생은 채무자를 위해 마련된 절차이므로 순탄하게 진행해나가면서 면책을 받아 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 원만하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있답니다.
또, 무료 상담을 진행 중이니 부담을 가지지 말고 언제든 문의주시기 기다리겠습니다.
빠른 면책을 통해 사회로 복귀하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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